Где взять деньги на бизнес: 8 прогрессивных вариантов, которые доказали свою эффективность + советы, как добиться привлечения нужной для бизнеса суммы средств! — Бизнес портал — Бизнес, финансы, бухгалтерия

Трудно представить успешно развивающийся бизнес без вложений. Поэтому перед предпринимателем, который планирует открыть свое дело – всегда остро стоит вопрос: где взять деньги на бизнес. Даже если предприниматель решает открыть бизнес без вложений – все равно ему потребуются денежные средства на организацию бизнеса, телефонную связь, Интернет, оплату коммунальных платежей.  Поэтому целесообразно будет рассмотреть 8 самых популярных сегодня вариантов, где взять деньги для бизнеса.

Содержание:

1. Собственные накопления – самый разумный и надежный вариант
2. Получение кредита в банке
3. Взять деньги в долг у близких или родственников
4. Как взять деньги у инвестора либо бизнес-ангела
5. Как может помочь при нехватке денег привлеченный партнер для бизнеса?
6. Продажа ценного имущества – достойная альтернатива заемным средствам
7. Экономия и урезание ненужных статей расхода

8. Как получить деньги от государства?
8.1. Как можно получить деньги в Центре Занятости
8.2. Как взять деньги в благотворительном фонде?
8.3. Как получить деньги по госпрограмме развития и поддержки малого бизнеса?

9. Подводим черту

Вариант 1. Собственные накопления

Собственные накопления – самый наилучший вариант для бизнесмена. Безусловно, чтобы скопить большую сумму денег потребуется время: год, два, возможно — больше. Собственные средства, накопленные за определенный промежуток времени –  это самый надежный денежный источник, который будет актуален для бизнеса не зависимо от того – он будет успешно развиваться или закроется со временем. Многие считают, что работая на обычной работе и получая среднестатистическую зарплату  – невозможно накопить приличную сумму.  На самом деле все, кто так думает — заблуждаются. Все возможно, если захотеть. И накопить возможно в любом городе/населенном пункте, где бы не проживал начинающий предприниматель. Чтобы за определенный период собралась приличная сумма – нужно регулярно откладывать деньги. Необходимо обозначить для себя конкретную сумму, которая при любом раскладе будет откладываться (даже при условии возникновения форс-мажорных обстоятельств). Нужно постоянно стремиться, чтобы постепенно размер ежемесячно откладываемой суммы возрастал. Достичь этого возможно за счет карьерного роста, результатом которого станет увеличившаяся сумма дохода. Если роста по карьерной лестнице не получается добиться – есть другой вариант. Можно взять дополнительную работу либо найти дополнительный источник дохода. Где его найти? Глобальная сеть – огромное поле деятельности. Кто-то подрабатывает на написании статей, кто-то подрабатывает, увлекаясь трейдингом. Какой бы работой человек не занимался – оплата за нее практически всегда поступает на карту. Поэтому владельцу карты крайне важно знать о способах мошенничества с банковским «пластиком». Подробно об уловках аферистов расскажет статья: «Мошенничество с кредитными картами» .

 Кстати, откладывать регулярно можно также имея действующий бизнес. Так как ежемесячный размер дохода от собственного дела – величина непостоянная – для себя нужно поставить цель: каждый месяц откладывать определенную сумму, не зависимо от того, какой именно размер дохода получен в этом месяце. Когда уже удалось накопить определенную сумму, но ее размера не достаточно для того, чтобы начать бизнес – следует позаботиться о преумножении денежных средств. Как? Нужно открыть банковский депозит, где на накопленные средства будет «капать» процент. Депозит, конечно, не сможет значительно преумножить сумму – но все же деньги не обесценятся, а уберегутся таким образом от инфляции. Подбирая депозит, следует понимать, что его размер будет больше – если срок, на который будут размещаться деньги, будет внушительным. Еще момент: следует с особым вниманием отнестись к подбору банка, четко понимая – где надежный банк, а где — нет. Всем известно о большом количестве ежегодно закрывающихся банков. Поэтому выбор свой следует останавливать на системообразующих банках, где гарантом сохранности средств выступает государство. Кроме того, надо помнить о  «несгораемой» сумме. Согласно действующему сегодня законодательству — это сумма, которая равна 1 400 000 рублей.

Вариант 2. Взять кредит

Где сегодня возможно получить кредитные средства? Сейчас действует множество банковских организаций, где начинающему предпринимателю можно взять кредит. Но есть такой момент: банковские учреждения выдают кредитные средства на открытие бизнеса лишь при условии, что заемщик сможет предоставить свое имущество как залог. Но многие банки отказываются кредитовать предпринимателей по причине того, что это рисковое дело. Поэтому они обычно предлагают самостоятельно занятому бизнесмену две программы – либо кредит на определенные цели, либо кредит на поддержку бизнеса. Если рассматривать получение кредита по второй программе, то здесь следует понимать, что деньги будут даны только на работающий бизнес, где систематически составляются отчеты.  Поэтому новичку сферы бизнеса возможно выбрать только одну программу – заем под определенные цели. Если предприниматель на 100% уверен, что бизнес окупится – можно смело брать банковский займ. Если бизнесмен видит риски и полностью не уверен в успехе начинаемого дела – следует задуматься о других вариантах поиска средств. Принимая решение взять у банка деньги, следует рассматривать программы, где подразумевается фиксированная процентная ставка. Целесообразно брать во внимание только рублевые кредиты. При таком раскладе практически к нулю сокращается риск поднятия выплат по кредиту.  Займы с плавающей ставкой по проценту, а также валютные кредиты – самые рискованные. Оформлять такие рискованные займы целесообразно лишь на полгода (максимум – на 12 месяцев). Выгодным окажется подобный заем, если его решено взять на покупку определенных потребительских товаров. К примеру, на покупку определенной бытовой техники. За счет чего выгода? За счет того, что магазины договариваются с банковскими учреждениями об условиях приобретения покупателями своей продукции. Поэтому бизнесмену, который желает приобрести такие товары – можно взять деньги у официального кредитора.  Кроме бытовой техники, подобный кредит можно взять на мебель либо офисную технику. Описанные выше идеи, где взять деньги для бизнеса – далеко не исчерпывающий перечень. Ниже будут еще предложены интересные актуальные на сегодняшний день идеи. Следует напомнить, что человеку с плохой кредитной историей обращаться за кредитом к крупным банкам нет смысла. Поэтому придется искать альтернативные пути, которые описаны здесь: «Где можно взять микрозайм с плохой кредитной историей» .

Вариант 3. Взять деньги взаймы у близких друзей либо родственников

Когда есть обеспеченные родственники – стоит прибегнуть к их помощи. Нужно при первой же возможности связаться с ними, описав им свою ситуацию. Если получится их убедить в том, что бизнес удастся развить – они одолжат деньги. Но следует понимать, что у одного человека лучше брать скромную сумму. Разумнее взять небольшие денежные суммы у разных лиц. Но принимая решение взять деньги на бизнес у друзей либо близких родственников – следует понимать, что при отрицательном раскладе (то есть, если бизнес закроется) предприниматель-новичок вгонит себя в серьезную яму долгов. Поэтому разумнее всего взять деньги у малознакомых людей. О том, как стать успешным – расскажет этот полезный для предпринимателя материал: «Как стать бизнесменом: 5 принципов и 8 шагов к успеху + 6 этапов и 7 направлений организации бизнеса ».

Вариант 4. Взять деньги у инвестора либо обратиться к бизнес-ангелу

Под инвестором понимают не всегда отдельно взятого человека. Инвестором может выступать объединение людей либо организация. Они всегда ищут людей, которым нужны средства. Цель любого инвестора – выгодно вложить деньги, чтобы потом получить доход от своих вложений. По подобному принципу работают также бизнес-ангелы. Последние выдают инвестиции бизнесменам-новичкам, инициирующим интересные идеи. Найти инвестора, который пожелает финансово поддержать предложенную идею – порой непросто. На это могут уйти месяцы. Где его искать? Многие находят сегодня спонсоров на просторах Интернета. Вспомним Христофора Колумба, который семь лет искал человека, пожелавшего взять на себя расходы экспедиции, открывшей миру «Новый Свет». Занимаясь поиском инвестора, важно – упорство. Даже если 5 или 8 инвесторов отказались инвестировать свои средства в вашу идею — не стоит опускать руки. Ведь существует проверенная веками поговорка: «кто ищет – тот всегда отыщет». Но следует понимать, что инвестор либо бизнес-ангел согласится финансировать проект новичка-бизнесмена лишь тогда, когда предложение будет удовлетворять их условиям. Обычно инвесторы тщательно изучают предложенную бизнес-идею. Руководствуются они своим опытом и представленными новичком-предпринимателем данными. Анализируется, первым делом, бизнес-план, где подробно прописываются все статьи расходов. Кроме расчетов окупаемости бизнеса, целесообразно предоставить инвесторам либо бизнес-ангелам данные о результатах исследования спроса. К примеру, бизнесмен собирается заняться выпуском нового продукта. Ему целесообразно провести соцопрос, где респондентами будут выступать потенциальные покупатели. Результат опроса станет отражением интереса целевой аудитории к определенному продукту. Такой шаг поможет понять, где именно сосредоточена целевая аудитория и подскажет, будет ли стабильным спрос. Не помешает наличие опытного образца, где все четко расписано. Такой образец поможет инвесторам самостоятельно оценить все перспективы. Особое внимание инвесторы уделяют также процедуре оформления, где важно все до мелочей. Зачастую бизнес оформляется при непосредственном участии представителя инвесторов. При этом крупные приобретения часто оформляются именно в их собственность. Акцентируют внимание также на вопросах о разделении полученных сумм прибыли. Поэтому важно подготовится к тому, что практически всю прибыль инвесторы на первых порах будут брать себе (чаще всего условия таковы: 90% прибыли инвестору, 10% прибыли самому бизнесмену). Если отказаться от такого условия – сотрудничество с инвесторами (либо бизнес-ангелами) будет приостановлено. Такие невыгодные для бизнесмена условия объясняются большими рисками, которые несут инвесторы. Несмотря на ряд отрицательных моментов, есть и положительная сторона медали: бизнесмен имеет право выкупить полностью весь бизнес. Но нельзя забывать также о том, что всегда имеется риск краха бизнеса. Часто подобные ситуации вынуждают инвесторов полностью распродавать свое имущество для того, чтобы не ощутить всю тяготу возможных убытков. Таким образом, рискуют обе стороны: предприниматель раздумывающий, где взять деньги на малый бизнес  с нуля, а также инвесторы, которые не до конца уверены в успешном исходе профинансированного ими проекта.

Искать инвесторов можно где угодно. Сначала можно начать их поиск в кругу знакомых, потом можно обратиться к представителям организаций, которые помогают предпринимателям. Полезно также внимательно изучить все пункты условий таких компаний. Только после тщательного анализа, а также составления сравнительной их характеристики – можно обращаться к ним, озвучив все свои предложения (то есть идти к ним с полностью готовым бизнес-планом). Еще один интересный вариант – это помощь госаппарата. Подробно о нем поговорим чуть позже.

Вариант 5. Поиск партнера: как и где его искать?

Кто подразумевается под партнером? Это такой же, как и вы, участник бизнеса. Партнеры часто ищут компаньонов, которые согласны открыть совместный бизнес, воссоединив имеющиеся у каждого средства. Обычно прибыль распределяется пропорционально проценту в общем деле. Зачастую партнерство начинается с того, что прибыль поровну делится между партнерами. Когда один из бизнес-партнеров возьмет на себя ведущую роль и сможет существенно увеличить обороты компании – возможным становится разделение предпринимательского дела с последующим выкупом имеющегося имущества одним из партнеров. Последних искать можно где угодно. Но практика показывает, что наилучший вариант – это Интернет, где объявлений — масса. Целесообразным будет размещение в Интернете своих объявлений, где лаконично будет описана суть предлагаемой бизнес-идеи. Есть смысл также изучить базу предложений иных предпринимателей, предлагающих готовые идеи и располагающих свободными денежными средствами для их реализации. Когда бизнес-партнер успешно подобран, а также состоялась устная договоренность – следует партнерские отношения оформить официальным образом (делать это следует до запуска общего бизнеса). Оформляются деловые отношения составлением договора, где прописывают:

• размер вложений каждой из сторон предпринимательского дела;
• условия, в рамках которых деньги, появляющиеся в виде прибыли, будут разделяться между участниками дела;
• условия выхода одной стороны из дела, также обсуждать следует передел имущества бизнеса и каждой его составляющей.

Удобной будет такая форма собственности при оформлении бизнеса с деловым партнером, как ООО, где оба партнера, профинансировавшие старт общего дела, выступают учредителями. Альтернатива – полное товарищество, где обе стороны бизнеса выступают индивидуальными предпринимателями (ИП).

Вариант 6. Продажа ценного имущества

Иногда бывает так, что человек не знает, где взять деньги для бизнеса, но при этом имеет вторую квартиру (которая пустует или сдается в аренду). Некоторые имеют дома ценные предметы антиквариата, которые «мертвым грузом» лежат на полках кладовой и никакой пользы для их обладателя не представляют. В таких случаях целесообразно продать ценные вещи, чтобы полученные за них деньги направить на развитие бизнеса. Но данный вариант поиска денег не означает, что с целью получения средств следует распродать, например, все дорогостоящие предметы интерьера. Все следует делать с умом. Кроме того, принимая решение о продаже ценных вещей – следует понимать, что любой бизнес – это риск. И совсем не важно – где, когда, при каких условиях он начат. Поэтому нельзя продавать то, что вы не сможете себе позволить приобрести, если бизнес придется со временем закрыть.

Вариант 7. Сокращение ненужных затрат: где, как и на чем возможно сэкономить?

Риск «прогореть» слишком велик тогда, когда предприниматель запланировал начать масштабную бизнес-деятельность. Чтобы этого не случилось, лучше начинать с малого. Вот пример из истории: всемирно известный Генри Форд начал работу в своей гаражной мастерской. Затем собрал первый квадрацикл, далее собирал по одной машине. Только после этого – перешел на конвейерное производство. То есть баснословной суммы денег для старта ему не требовалось. Аналогичная история с Майклом Цукербергом. Он начинал с того, что создал маленькую соцсеть для студенческого общения. Позднее она переросла в грандиозный проект. Так Майклу Цукербергу удалось заработать большие деньги. Вывод из этих историй таков: если у вас есть какая-то уникальная бизнес-идея – вовсе не обязательно ее начинать с грандиозных масштабов – достаточно начать с малого.  Если же ваша идея не несет ничего нового – можно подумать над тем, чтобы внести в нее что-то уникальное, актуальное для условий сегодняшней действительности.

Вариант 8. Получить денежные средства от госаппарата

Получить помощь от госаппарата сегодня имеют возможность как уже состоявшиеся бизнесмены, так и те, кто только начинает свой бизнес. У госаппарата можно получить денежные средства при одном из двух условий:

• если свое дело открывает безработный;
• если предприниматель предложил уникальную перспективную бизнес-идею. В данном случае речь идет о получении гранта.

Куда обращаться человеку, который подходит под одно из условий? Где найти организацию, готовую выделить бюджетные средства на становление бизнеса? Ниже подробно рассмотрим варианты.

Центр занятости – вариант, где можно при определенных обстоятельствах взять денежные средства для бизнеса

В официальном центре занятости можно взять денежные средства для предпринимательской идеи лишь при условии, что человек имеет статус безработного. Но данный статус не может получить каждый желающий. Его невозможно получить тому гражданину, который:

• является пенсионером;
• не достиг совершеннолетия;
• оформил декретный отпуск;
• является ИП либо открыл ООО;
• является инвалидом (имеет нерабочую группу);
• получает послешкольное образование на очной форме;
• официально трудоустроен (следовательно,  работает по заключенному с работодателем трудовому соглашению).

Как только человек признан официально безработным, он получает право претендовать на денежные средства для старта предпринимательской деятельности. Поэтому нужно будет разработать такой бизнес-план, содержание которого сможет привлечь к себе интерес госаппарата. Если идея бизнеса банальна (открытие парикмахерской, кафе, магазина) – надеяться на помощь государства бессмысленно.  Другое дело, если безработный гражданин предложит идею открытия собственной производственной линии товаров в отдаленном от цивилизации пункте, где уровень развития инфраструктуры слабый. Кстати, интересный перечень идей бизнес-производства приведен в этом материале: «Идея бизнес производства: для дома и дачи + 2 варианта выгодных идей по производству продуктов питания, а также 3 новых направления бизнеса» .

Представители госаппарата будут внимательно изучать бизнес-план на предмет создания дополнительных рабочих мест (это касается идей для населенных пунктов, где люди страдают от нехватки рабочих мест). Во внимание будет браться целевая аудитория. Если предприниматель сможет доказать, что целевая аудитория достаточно широкая – есть шанс, что госаппарат выделит средства такому предпринимателю. Крайне важно, чтобы в бизнес-плане детально и грамотно расписывались все статьи расходов. Обязательной является также процедура тестирования. Она поможет представителям госаппарата оценить факт наличия/отсутствия «деловой хватки» у начинающего предпринимателя. Кроме этого придется еще и защитить свой  бизнес-план перед комиссией. Бизнесмен должен аргументированно доказать, что предлагаемая им бизнес-идея будет полезна городу во всех отношениях. Если бизнес-план заинтересует госаппарат – следующей процедурой будет регистрация ИП или ООО и оформление соответствующих бумаг. Заключить придется также договор с Центром занятости о том, что безработные данного центра получат рабочие места. Денежные средства от госаппарата предпринимателю поступят только тогда, когда наемные работники из центра занятости отработают на фирме больше 10-дневного периода.

Взять деньги в благотворительном фонде – еще один возможный вариант

Данный фонд финпомощи сотрудничает с уже состоявшимися ИП, действующими ООО и предприятиями иной формы собственности. Здесь подразумевается получение гранта. Последний является для многих предпринимателей, думающих о том, где взять деньги на развитие бизнеса — блестящим выходом из ситуации. По факту донором может выступать любая благотворительная компания, выдающая гранты на развитие бизнес-деятельности. Обращаясь в нее, у предпринимателя отпадет вопрос срочного поиска средств. Важно помнить: при подборе донора, стоит выбор делать профильный: в идеале бизнес должен косвенно касаться деятельности благотворительного фонда. Когда организация найдена — первое, что нужно осуществить – это оставить заявку, где отобразить цель запланированного к реализации проекта, доказать его целесообразность и необходимость финансирования.

Чтобы у бизнесмена отпал вопрос, где взять деньги на малый бизнес – следует правильно составить заявку. Как это сделать — расскажут сотрудники фонда. Подавая заявку, следует четко обозначить требуемую сумму, так как придется потом отчитываться – где, когда, на что направлены деньги. Надеясь на то, что грант будет выдан — важно понимать, что бюджетные средства  поступать начнут периодически, они будут приходить небольшими частями. К сведению: выплаты невозможны без предоставления фонду отчетов о расходованных траншах. Длительность анализа заявки на получение предпринимателем гранта – минимум 30-60 дней. Но известны случаи, когда заявки рассматриваются около года. Почему случаются задержки на этапе рассмотрения поступивших заявок? По той причине, что тематика предпринимательского направления может не совпадать с деятельностью фонда либо в случае, если конкуренты ранее уже подали аналогичное обращение. На всякий случай следует заранее подготовиться к отрицательному решению на направленную заявку. Кстати, нередко отказ может случиться, если заявка оформлена неверно.

Госпрограммы развития и поддержки малого бизнеса: где можно найти о них информацию?

Изредка предпринимателям удается взять деньги на бизнес после того, как они выиграли конкурс, где разыгрывалось участие в госпрограмме. О предстоящих конкурсах можно узнать из телеэфира либо из прессы. Но следует понимать и о том, что участвовать в подобных конкурсах могут далеко не все предприниматели, а только те, которые позиционируют себя в пределах рынка от 12 до 24 месяцев. Еще одно важное условие участия в таких конкурсах – это возможность доказать факт привлечения собственных средств для развития бизнеса. Если проект одобрили – дальше все будет происходить по схеме, аналогичной благотворительному фонду. Деньги на счет будут поступать периодически и только при условии предоставления отчетов о целевом расходовании ранее предоставленных траншей.

Подводим итоги: где взять средства для бизнеса?

Каждый из выше описанных вариантов, где взять деньги на бизнес — эффективен и по-своему уникален. Поэтому целесообразно рассмотреть все варианты, после чего выбирать тот путь поиска денег, который будет эффективным, предсказуемым, а также сопровожден минимальным количеством рисков.

Спасибо за внимание к публикации нашего сайта